Érdemes 0%-os kezdő részlettel, alacsony törlesztőrészlettel 10 évre autóhitelt felvenni?
Sokan azt gondolják, hogy jó üzlet, de a valóságban csapda.
Hosszú távú autóhitel később csak bosszúság lesz.
Mi ennek az oka?
Nehéz előre megbecsülni egy gépjármű valódi értékét. A hosszú futamidő felétől már nem nyújt fedezetet az autó a hiteltartozásra. Bizonyos hiteltermékeknél az is elképzelhető, hogy nem fedezi az autó értéke a hitelösszeget a teljes futamidő alatt (pl. 10% alatti kezdőrészlet vagy hosszú futamidő). Egy ilyen autó hitel ajánlat már sérti a tisztességes piaci verseny fogalmát. De ettől még egyre többen dőlnek be egy ilyen ajánlatnak.
A nyugati fejlett piacokon másképp néz ki az autó- és hitelpiac. Még a környező országokban is 3-4 éves autóhitel futamidő a leggyakoribb, míg nálunk a 72 hónapos futamidő a legáltalánosabb. Azonban az autóhiteleknél jellemzően a futamidő 30%-nál lezárják, előtörlesztik a hitelt. Ennek oka, hogy lecserélik új autóra a meglévőt. Tehát az ideális futamidő autó hitelnél maximum 36-60 hónap lenne. Ezt a logikát meghazudtolva már 14 éves hitelkonstrukció is elérhető a magyar piacon (meg se lehet jósolni, mennyit fog érni az autó 14 év múlva!).
Gondoljuk át alaposan, mielőtt autóvásárlásba vágunk!
A két legfontosabb dolog autóhitelnél:
- mennyi lehet legfeljebb a törlesztőrészlet, amit ki tudunk fizetni az autóra
- milyen futamidő lenne a legideálisabb a hitelhez (mikor cseréljük le az autót)
Egy autó folyamatosan veszít az értékéből, már az első körnél 20%-ot veszítünk rajta.
Viszont minderre csak menet közben derül fény, ami már késő, mert egy hitel előtörlesztésnek is vannak költségei. Az előtörlesztésre felszámol egy díjat a bank, és az autó értéke lehet hogy már nem éri el a hiteltartozás összegét.
Amennyiben eladja az autót, egy hosszú távú hitelnél még magas lesz a hiteltartozás, mert az elején nagyobb a kamatfizetés aránya a tőkéhez képet (annuitásos hitelkonstrukció). A hosszú futamidejű hitelnél alacsony a törlesztőrészlet, viszont hátránya, hogy a tőkét csak lassan törlesztjük a banknak, viszont a hosszú futamidő miatt sokkal több kamatot fizetünk.